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शारदा घोटाला समझाया: सारदा चिट फंड धोखाधड़ी मामला क्या है?

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शारदा घोटाला केस स्टडी: भारत के सबसे बड़े चिटफंड घोटाले की खबर पहली बार 200 से अधिक एजेंटों के सामने आने के बाद से जमाकर्ताओं और अधिकारियों ने आत्महत्या कर ली है। ऐसा इसलिए है क्योंकि सारदा से जुड़े लोग निम्न आय वर्ग के थे। इसका मतलब यह हुआ कि उनकी जीवन भर की सारी बचत चली गई, उन्होंने आत्महत्या को ही एकमात्र रास्ता पाया।

शारदा समूह ने 2013 में अपने पतन से पहले 17 लाख से अधिक जमाकर्ताओं से 4-6 बिलियन अमेरिकी डॉलर एकत्र किए थे। आज यह घोटाला पोंजी और बंगाल के संयोजन ‘बोनजी’ के रूप में जाना जाने लगा है।

Table of Contents

शारदा घोटाला भाग 1: ग्रामीण बंगाल का वित्तीय परिदृश्य

भारत में अधिकांश जनसंख्या निम्न आय वर्ग की है और ग्रामीण क्षेत्रों में रहती है। जब पैसे की बात आती है तो उन्हें दो बड़ी समस्याओं का सामना करना पड़ता है, पहली है अपने फंड को जमा करने के लिए एक सुरक्षित जगह। दूसरा ऋण के लिए एक उचित स्रोत है।

सुदीप्तो सेन ने इन समस्याओं को पहचाना और चिटफंड के माध्यम से पहली बार हल करने का फैसला किया। यह मूल रूप से चिटफंड की आड़ में एक पोंजी योजना थी। हालाँकि, सरकार ने एक छोटी बचत योजना शुरू करके इन मुद्दों से निपटने की कोशिश की है।

इन योजनाओं का संचालन डाक बचत बैंकों में डाकघरों के माध्यम से किया जाता था। सरकार, फिर भी, चिट फंड के साथ प्रतिस्पर्धा करने में विफल है क्योंकि वे 50% तक रिटर्न की पेशकश करते हैं। एक निवेशक को एहसास होगा कि ये चिट फंड कम सुरक्षित थे लेकिन सेन ने इसे धर्म का छिड़काव करके संबोधित किया। उन्होंने समूह का नाम शारदा रखा।

Saradha Group

शारदा देवी बंगाल के महान मनीषियों में से एक रामकृष्ण परंचमसा की पत्नी और आध्यात्मिक साथी थीं। उनका नाम आज भी लाखों लोगों के बीच सम्मान का पात्र है। सेन ने स्थानीय ग्रामीण समुदायों से एजेंटों की भर्ती की जिन्हें फंड बेचने का काम सौंपा गया था। बदले में, एजेंटों को एक कमीशन प्राप्त हुआ जो जमा राशि का 25-40% था। यह अन्य आकर्षक उपहारों से अलग था।

सुरक्षा की आभा, खगोलीय रिटर्न, और प्रेरित एजेंटों की एक सेना लगभग एक जादुई सूत्र की तरह लग रही थी जिसे सेन ने सफलता के लिए निकाला था। जल्द ही सारदा समूह बंगाल के बाहर ओडिशा, असम, त्रिपुरा, झारखंड और छत्तीसगढ़ जैसे अन्य राज्यों में विस्तार करने में सक्षम हो गया।

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यह घोटाला एक पोंजी योजना के रूप में काम करता था जहां एक निवेशक के मूलधन और ब्याज का भुगतान नए निवेशकों से किया जाता था। पोंजी स्कीम तब धराशायी हो जाती है जब निवेशक आना बंद कर देते हैं।

शारदा के निवेशकों को उनके निवेश की वास्तविक प्रकृति के बारे में शायद ही कभी बताया गया था। उन्हें बस यह कहकर फुसलाया गया कि उन्हें एक निश्चित अवधि के बाद उच्च रिटर्न मिलेगा। घोटाले को टिकने के लिए इसे नियमित रूप से अधिक संख्या में निवेशकों को प्राप्त करना होगा। सेन ने उन जगहों पर पैसा लगाया जो सारदा ब्रांड के मार्केटिंग प्रयासों को आगे बढ़ाएंगे। इसमें कई हस्तियां और राजनीतिक समर्थन शामिल थे।

उनके निपटान में भारी धन के साथ, उन्होंने बंगाल फिल्म उद्योग में निवेश किया। उन्होंने सितारों और टीएमसी सांसदों जैसे शताब्दी रॉय और मिथुन चक्रवर्ती को शारदा ग्रुप मीडिया प्लेटफॉर्म के लिए ब्रांड एंबेसडर के रूप में भर्ती किया। उन्होंने मीडिया समूह के सीईओ के रूप में टीएमसी सांसद कुणाल घोष को भी भर्ती किया।

समूह ने स्थापित स्थानीय टेलीविजन चैनलों और समाचार पत्रों का भी अधिग्रहण किया। समूह के पास 5 भाषाओं में आठ समाचार पत्र थे: सेवन सिस्टर्स पोस्ट और बंगाल पोस्ट (अंग्रेजी दैनिक), सकलबेला, और कलोम (बंगाली दैनिक)। प्रभात वार्ता (हिंदी दैनिक), अजिर दैनिक बतूरी (असमिया दैनिक), आजाद हिंद (उर्दू दैनिक), और परमा (बंगाली साप्ताहिक पत्रिका)।

इसके पास तारा समाचार और चैनल 10 जैसे बंगाली समाचार चैनल भी थे। इसके अन्य चैनलों में सामान्य मनोरंजन चैनल तारा संगीत और तारा बांग्ला, तारा पंजाबी, टीवी दक्षिण पूर्व एशिया और एक एफएम रेडियो स्टेशन शामिल थे।

(चित्र। मेस्सी शारदा द्वारा आयोजित एक मैच में बंगाल में खेल रहे हैं)

अपनी पहुंच को आगे बढ़ाने के लिए समूह ने बंगाल में लोकप्रिय फुटबॉल क्लबों को भी प्रायोजित किया। इसमें प्रतिद्वंद्वी मोहन बागान एसी और ईस्ट बंगाल एफसी शामिल थे। क्लब मालिकों को टीमों को फंड देने और अफ्रीका और एशिया के अन्य हिस्सों से फुटबॉलरों को काम पर रखने के लिए नकद भी दिया गया था। इसमें अर्जेंटीना के सुपरस्टार लियोनेल मेस्सी से जुड़े एक फुटबॉल मैच का आयोजन भी शामिल था।

समूह इतने लंबे समय तक काम करने में सक्षम था क्योंकि उन्होंने कई राजनेताओं को बड़ी रकम का भुगतान किया था। निवेशकों को निवेश कार्यक्रमों के खिलाफ अलार्म बजने से रोकने के प्रयास में शारदा ने स्थानीय पुलिस अधिकारियों की पत्नियों को नियुक्त किया।

शारदा घोटाला भाग 2: सेबी पीएस मज़ा

हालांकि शारदा ने शुरू में खुद को एक चिट फंड के रूप में प्रच्छन्न किया था, लेकिन उन्होंने जनता को डिबेंचर और रिडीमेबल तरजीही बांड जारी करके शुरू किया। यह सेबी के नियमों का उल्लंघन करते हुए किया गया था कि कंपनियां बिना प्रॉस्पेक्टस और बैलेंस शीट जारी किए 50 से अधिक लोगों से पूंजी जुटाती हैं।

इसके कारण एसबीआई ने 2009 में शारदा को पकड़ लिया। शारदा ने अपने जटिल कॉर्पोरेट ढांचे के माध्यम से सेबी को गुमराह करने के प्रयास में 239 कंपनियों तक का निर्माण किया।

एक साल बाद सेबी ने फिर से सारदा को पकड़ लिया। इस बार समूह ने खुद को सामूहिक निवेश योजना के रूप में वर्गीकृत करके प्रतिक्रिया व्यक्त की। इसे प्राप्त करने के लिए, समूह ने पर्यटन पैकेजों के साथ आगे की यात्रा और होटल बुकिंग, टाइमशैयर क्रेडिट ट्रांसफर, रियल एस्टेट, इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस के साथ काम करना शुरू कर दिया।

समूह ने दावा किया कि वह विदेशी छुट्टियों के लिए अग्रिम के रूप में निवेशकों से जमा राशि ले रहा था। साथ ही, इसने उन्हें अंतिम क्षण में बुकिंग रद्द करने का विकल्प दिया, जिससे निवेशकों को 12-14% का रिटर्न मिलेगा। शारदा इन योजनाओं के माध्यम से निवेशकों को आकर्षित करती थीं और एजेंटों को उन्हें रद्द करने और अन्य योजनाओं में फिर से निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करती थीं।

अपनी गतिविधियों के लिए एक मोर्चा बनाने के लिए, शारदा ने ऋणी कंपनियों को खरीदा। ऐसा ही एक उदाहरण 2011 में ग्लोबल ऑटोमोबाइल्स की इसकी खरीद है।

ग्लोबल ऑटोमोबाइल्स एक भारी ऋणी मोटरसाइकिल कंपनी थी। जैसे ही खरीद की गई ग्लोबल ने तुरंत उत्पादन बंद कर दिया लेकिन फिर भी 150 कर्मचारियों को पेरोल पर रखा। उन्हें निर्देश दिया गया था कि जब भी शारदा के संभावित जमाकर्ता निरीक्षण के लिए आएंगे तो वे काम करने का दिखावा करेंगे।

अन्य कंपनियों में अवधूत एग्रो प्राइवेट लिमिटेड, लैंडमार्क सीमेंट शामिल हैं। इन्हें यह दिखाने के लिए खरीदा गया था कि शारदा के विविध हित थे। अपने राजनीतिक दबदबे को आगे बढ़ाने के लिए, समूह ने कोलकाता पुलिस को मोटरसाइकिलें दान कीं। समूह ने ममता बनर्जी को पश्चिम मिदनापुर के जंगलमहल क्षेत्र जैसे नक्सल प्रभावित क्षेत्रों में अपनी एम्बुलेंस का उपयोग करने के लिए भी राजी किया।

2011 में सेबी ने राज्य सरकार को शारदा की गतिविधियों के बारे में चेतावनी दी थी लेकिन इसके बावजूद उसने इसका पालन नहीं किया। सीरियस फ्रॉड इन्वेस्टिगेशन ऑफिस (SFIO) के अनुसार, शारदा समूह ने बंगाल के ग्रामीणों से जमाकर्ताओं को लुभाने के लिए 100% तक के रिटर्न की पेशकश की थी।

(चित्र: सुदीप्त सेन और देवयानी मुखर्जी – सारध के निदेशक)

अब जब हम पुलिसकर्मियों और राजनेताओं को चुप कराने के शारदा के प्रयासों के बावजूद पीछे मुड़कर देखते हैं तो कुछ ऐसे उदाहरण थे जहां ऐसा लगा कि घोटाले की खबर फैल जाएगी। ये सांसद सोमेंद्र नाथ मित्रा और अबू हसीम खान चौधरी और टीएमसी नेता साधन पांडे से आए थे।

14 मार्च, 2013 को, सचिन पायलट ने लोकसभा में एक पोंजी योजना में सारदा समूह की भागीदारी का मुद्दा उठाया। लेकिन दुर्भाग्य से, यह पहले ही बहुत देर हो चुकी थी। ऐसा इसलिए था क्योंकि समूह का बहिर्वाह अंततः दिसंबर 2013 में अंतर्वाह से अधिक था।

पोंजी स्कीम में ऐसा होना तय था। सुदीप्तो सेन को अब अपने जमाकर्ताओं और एजेंटों को शांत करना मुश्किल हो रहा था जो अपने निवेश की मांग कर रहे थे।

शारदा घोटाला भाग तीन: घोटाले का खुलासा

(चित्र: सेन द्वारा सीबीआई को भेजा गया पत्र)

6 अप्रैल 2013 को सेन ने सीबीआई को 18 पन्नों का कबूलनामा लिखा और फिर फरार हो गया। पोस्ट में, सेन ने कई टीएमसी राजनेताओं की संलिप्तता का उल्लेख किया जिसमें ममता बनर्जी भी शामिल थीं। टाइम्स ऑफ इंडिया की एक रिपोर्ट के हवाले से कहा गया है कि ऐसा लग रहा था जैसे दक्षिण बारासात चक्रवात की चपेट में आ गया हो।

पुलिस ने सारदा ग्रुप के खिलाफ एफआईआर दर्ज करना शुरू कर दिया है। आने वाले हफ्तों में सारदा के कई अधिकारियों और संपत्तियों को गिरफ्तार किया गया और जब्त किया गया। 22 अप्रैल को ममता बनर्जी ने घोटाले की जांच के लिए चार सदस्यीय न्यायिक जांच आयोग की घोषणा की। उसने यह भी कहा है कि “जा गेछे ता गेछे” (जो गया है वह चला गया है)।

उसने कम आय वाले जमाकर्ताओं के लिए $ 70 मिलियन का राहत कोष भी बनाया। सरकार ने तंबाकू उत्पादों पर 10% अतिरिक्त कर लगाया। यह भी बताया गया है कि बनर्जी ने विवादास्पद बयान भी दिए थे, जहां उन्होंने धूम्रपान करने वालों को “थोड़ा और प्रकाश” करने के लिए कहा था।

जांच के प्रयासों में तेजी लाने के लिए पश्चिम बंगाल सरकार ने एक एसआईटी (विशेष जांच दल) का भी गठन किया। एसआईटी का नेतृत्व कोलकाता के पुलिस आयुक्त राजीव कुमार कर रहे थे जिन्होंने एक साल तक मामले की जांच की। सुप्रीम कोर्ट ने सुझाव दिया कि मामले की जांच संघीय जांच एजेंसियों द्वारा की जाए। पश्चिम बंगाल सरकार ने इसका कड़ा विरोध किया।

असम और त्रिपुरा जैसे अन्य राज्यों ने मई 2013 में ही मामले सीबीआई को सौंप दिए थे। अप्रैल 2014 तक, एसआईटी ने समूह के खिलाफ लगभग 385 प्राथमिकी दर्ज की थी। बाद में 2014 में, सर्वोच्च न्यायालय के निर्देश पर मामला अंततः सीबीआई को स्थानांतरित कर दिया गया।

जांच में जल्द ही पता चला कि सारदा घोटाले में अधिकांश राजनेता तृणमूल कांग्रेस के थे। केंद्र के भी घोटाले में शामिल होने की संभावनाएं बढ़ गई हैं। नलिनी चिदंबरम (पूर्व वित्त मंत्री पी चिदंबरम की पत्नी) के खिलाफ कथित तौर पर 1.4 करोड़ रुपये की रिश्वत लेने के आरोप में आरोप पत्र दायर किया गया है।

सेन ने मनी लॉन्ड्रिंग की बात भी कबूल की क्योंकि उसने अपने उद्देश्य के लिए दुबई, दक्षिण अफ्रीका और सिंगापुर को पैसे भेजे थे। टीएमसी के नेताओं में सांसद कुणाल घोष, सांसद सृंजॉय बोस, परिवहन मंत्री मदन मित्रा शामिल थे, जिन्होंने समूह के कर्मचारियों के रूप में वेतन प्राप्त किया। उन्होंने सार्वजनिक रूप से लोगों को अपनी बचत को इसके साथ निवेश करने के लिए प्रोत्साहित किया।

जल्द ही ममता बनर्जी ने भी खुद को गर्म पानी में पाया क्योंकि सुदीप्तो सेन ने कथित तौर पर उनके द्वारा बनाई गई पेंटिंग खरीदने के लिए 260,000 अमेरिकी डॉलर खर्च किए थे। इसके बाद सरकार ने एक अधिसूचना जारी की थी कि सार्वजनिक पुस्तकालयों को शारदा समूह के समाचार पत्रों को खरीदना और प्रदर्शित करना चाहिए। अन्य लाभार्थियों में असम के स्वास्थ्य और शिक्षा मंत्री हिमंत बिस्वा सरमा जैसे पश्चिम बंगाल के बाहर के राजनेता भी शामिल थे।

शारदा घोटाला भाग 4: राजनीतिक आवरण?

जैसे ही घोटाले का खुलासा हुआ, सीबीआई ने एसआईटी की जांच में कई अनियमितताएं पाईं। सेन ने जम्मू-कश्मीर में गिरफ्तार होने पर सेलफोन, एक लैपटॉप, एक पेन-ड्राइव और एक लाल किताब सौंपने की बात कबूल की थी। इसमें कई राजनीतिक हस्तियों के साथ उनके संबंधों के सबूत हैं। इन्हें कभी सीबीआई को ट्रांसफर नहीं किया गया।

सीबीआई ने राजीव कुमार और उनके सहयोगियों को जांच के लिए तलब किया है। सितंबर 2017 से अब तक 18 मौकों पर एसआईटी के सदस्यों को समन भेजे जाने के बावजूद कोई भी पूछताछ के लिए नहीं आया। एसआईटी अधिकारियों ने दूर रहने के लिए खराब स्वास्थ्य या व्यक्तिगत व्यस्तताओं के कारण बताए।

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(चित्र। कोलकाता पुलिस आयुक्त राजीव कुमार और बंगाल की मुख्यमंत्री ममता बनर्जी)

जब सीबीआई ने कोलकाता में कुमार से उनके आवास पर संपर्क करने की कोशिश की, तो सीबीआई टीम के साथ कथित तौर पर मारपीट की गई और पुलिस ने उन्हें कुछ घंटों के लिए हिरासत में ले लिया। इसके चलते सुप्रीम कोर्ट ने राजीव कुमार से पश्चिम बंगाल के बाहर एक स्थान पर पूछताछ करने का आदेश दिया। आगे झड़प से बचने के लिए ऐसा किया गया।

पूछताछ आखिरकार शिलांग में हुई। राजीव कुमार पश्चिम बंगाल कैडर के तीन और आईपीएस अधिकारियों और उनके छोटे भाई के साथ राज्य की राजधानी पहुंचे। इस दौरान बंगाल की मुख्यमंत्री ममता बनर्जी ने ‘लोकतंत्र बचाओ’ के प्रयास में सीबीआई के कदम के खिलाफ तीन दिवसीय विरोध प्रदर्शन किया।

इसके बाद कुमार को नई नौकरी दी गई। उन्हें बंगाल सूचना प्रौद्योगिकी विभाग के मुख्य सचिव के रूप में नियुक्त किया गया था, एक पद जो आईपीएस अधिकारियों के लिए नहीं है। ममता बनर्जी ने सुनिश्चित किया कि इस मामले पर कोई भी अटकल स्थानीय समाचारों की सुर्खियां न बने।

शारदा घोटाला भाग 5: समापन में

The CBI officials have realized that the investments made by Saradha are lost but are still trying to recover money sent abroad through hawala transactions. Although this will not amount to much it will at least provide some relief to the farmers and fishermen who had invested in Saradha.

सुदीप्तो सेन के खिलाफ 98 से अधिक मामले लंबित हैं और शारदा घोटाले के लिए पहले ही 7 साल से अधिक जेल में बिता चुके हैं। उसने अपना गुनाह कबूल भी कर लिया है लेकिन उसके खिलाफ मामला किस तरफ बढ़ रहा है, इसके कोई संकेत नहीं हैं।

सेन जितनी जल्दी हो सके मुकदमों का सामना करने की कोशिश कर रहा है क्योंकि वह जानता है कि अगर उसे सजा भी दी जाती है तो उसे अधिकतम 7 साल जेल की सजा भुगतनी होगी जो वह पहले ही जेल में बिता चुका है। जैसा कि मामला चल रहा है, दुर्भाग्य से, उसके पास रुपये नहीं हैं। 1.2 करोड़ कि उन्हें जमानत की आवश्यकता होगी क्योंकि उनकी सारी संपत्ति सीबीआई द्वारा जब्त कर ली गई है।

सीबीआई अधिकारियों ने महसूस किया है कि सारदा द्वारा किया गया निवेश खो गया है, लेकिन अभी भी हवाला लेनदेन के माध्यम से विदेशों में भेजे गए धन की वसूली की कोशिश कर रहे हैं। हालांकि यह बहुत अधिक नहीं होगा, लेकिन इससे कम से कम उन किसानों और मछुआरों को कुछ राहत तो मिलेगी, जिन्होंने सारदा में निवेश किया था।

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