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नीरव मोदी घोटाला – पीएनबी धोखाधड़ी में वास्तव में क्या हुआ?

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नीरव मोदी घोटाले और पीएनबी धोखाधड़ी को सरल बनाना: यदि आप नीरव मोदी को गूगल पर खोजते हैं, तो आपको बॉलीवुड और हॉलीवुड दोनों की ग्लैमरस अभिनेत्री के साथ उनकी बहुत सारी तस्वीरें मिल सकती हैं। हालांकि, उन सभी खूबसूरत तस्वीरों के पीछे एक बड़ा जालसाज छिपा है। नीरव मोदी घोटाला या पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) घोटाला ₹11,356.84 करोड़ भारत के बैंकिंग इतिहास में सबसे बड़ा धोखाधड़ी के रूप में करार दिया जा रहा है।आज, हम एक नज़र डालते हैं कि वास्तव में पीएनबी धोखाधड़ी या नीरव मोदी घोटाले में क्या हुआ, इसके पीछे का आदमी और कैसे हीरा मुगल देश से अरबों का घोटाला करने में सक्षम था।

Table of Contents

कौन हैं नीरव मोदी?

नीरव मोदी एक लक्ज़री डायमंड ज्वैलर और डिज़ाइनर हैं, जिन्हें भारत के हीरा राजाओं की सूची में शामिल किया गया था। वह 2017 के लिए फोर्ब्स की अरबपतियों की सूची में 57 वें स्थान पर थे। नीरव मोदी का जन्म गुजरात में हीरा व्यवसाय में हुआ था, लेकिन बेल्जियम में खरीदा गया था।

मोदी ने पेन्सिलवेनिया विश्वविद्यालय के व्हार्टन स्कूल में पढ़ाई की, लेकिन पढ़ाई छोड़ दी और अपने पिता के साथ 19 साल की उम्र में अपने चाचा मेहुल चोकसी के व्यवसाय में शामिल हो गए। मेहुल चोकसी गीतांजलि समूह के प्रमुख थे। समूह के पास देश भर में 4000 खुदरा ज्वैलरी स्टोर हैं।

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उनके तहत, मोदी ने हीरा उद्योग में व्यापार के गुर सीखे और अंततः 1999 में ‘फायरस्टार’ को हीरा सोर्सिंग और ट्रेडिंग कंपनी पाया। व्यापार की सफलता ने जल्द ही मोदी को अन्य आभूषण व्यवसायों का अधिग्रहण करते देखा। इनमें 2005 में फ्रेडरिक गोल्डमैन और यूएसए में 2007 में सैंडबर्ग और सिकोरस्की और ए.जेफ शामिल थे।

2010 में उन्होंने एक हीरे की दुकान शुरू की, जिसमें उनका अपना नाम था, जो अंततः दिल्ली, मुंबई, न्यूयॉर्क, हांगकांग, लंदन और मकाऊ जैसे स्थानों में 16 स्टोर तक बढ़ गया। मोदी की लोकप्रियता तब बढ़ी जब उन्होंने 2010 में एक पुराने, 12-कैरेट, नाशपाती के आकार के हीरे और रिविएर ऑफ परफेक्शन के साथ “गोलकोंडा लोटस नेकलेस” डिजाइन किया, जिसमें 36 निर्दोष सफेद हीरे थे, जिनका वजन कुल 88.88 कैरेट था, जो सोथबी की नीलामी में बेचा जा रहा था।

न्यूयॉर्क में उनके स्टोर लॉन्च में डोनाल्ड ट्रम्प, अभिनेत्री नाओमी वाट्स और मॉडल कोको रोचा शामिल थे। स्टोर ने हेमीज़, चैनल, प्रादा और गुच्ची जैसे लक्ज़री ब्रांड बेचे। अकेले स्टोर किराए पर लेने से उन्हें एक साल के लिए $1.5 मिलियन का खर्च आया।

अपने सफल व्यावसायिक करियर की ऊंचाई पर, उन्हें भारतीय हीरे के राजाओं में से एक के रूप में जाना जाता था और उनके आभूषणों को केट विंसलेट ने ऑस्कर के लिए पहना था। यह सब तब तक था जब तक घोटाले की खबर सामने नहीं आई।

नीरव मोदी ने कैसे किया घोटाले का पर्दाफाश?

2018 में सामने आया घोटाला 2011 में बहुत पहले शुरू हो गया था। घोटाले को दूर करने के लिए, नीरव मोदी ने LOU (लेटर्स ऑफ अंडरटेकिंग्स) के रूप में जाना जाने वाला एक बैंकिंग उपकरण का उपयोग किया। एक एलओयू बैंक गारंटी के रूप में कार्य करता है जहां इसके ग्राहक अल्पकालिक ऋण जुटा सकते हैं। ये ऋण विदेशों में स्थापित भारतीय बैंकों की विदेशी शाखाओं से लिए जा सकते हैं।

जैसा कि नीरव मोदी ने विदेशों से हीरे आयात किए, इसका मतलब था कि उन्हें विदेशी मुद्राओं से निपटना था। इसके लिए उन्हें सस्ते दरों पर मिलने वाले कर्ज के लिए भारतीय बैंकों की विदेशी शाखाओं से संपर्क करना पड़ा। लेकिन उसके पास यहाँ क्या जमानत है? यह वह जगह है जहां एलओयू कदम रखते हैं। नीरव मोदी ने एलओयू के लिए पीएनबी से संपर्क किया, जिसका इस्तेमाल इन अल्पकालिक ऋणों के लिए संपार्श्विक के रूप में किया गया था।

हालाँकि, ये एलओयू तभी दिए जाने चाहिए जब एलओयू जारी करने वाले घरेलू बैंक में ग्राहक के पास संपार्श्विक हो। लेकिन पीएनबी ने इन आवश्यकताओं की अनदेखी की और मोदी की गारंटी पर एलओयू दिए।

(नीरव मोदी प्रिंस चार्ल्स से बातचीत में)

चूंकि ये ऋण उनकी नियत तारीख पर अल्पावधि के लिए थे, इसलिए मोदी को विदेशी शाखाओं द्वारा ऋण वापस करने के लिए कहा गया था। लेकिन यहीं पर मोदी ने घोटाले को आगे बढ़ाया। उन्होंने पंजाब नेशनल बैंक से अधिक राशि का एक और एलओयू लिया। इसका उपयोग पुराने ऋण का भुगतान करने के लिए किया गया था और अतिरिक्त राशि का पुनर्निवेश किया गया था। पोंजी योजना तंत्र के बारे में बात करें। 2018 तक नीरव मोदी को ऐसे 1,212 और एलओयू मिले थे।

हालाँकि, उनकी योजना काम कर रही थी! मोदी ने 5 साल की अवधि में अपना कारोबार बढ़ाया था, अन्यथा 20 साल लग जाते। लेकिन वह सारा कर्ज कैसे चुकाएगा? मोदी ने अंततः अपनी “सफल” कंपनी को सूचीबद्ध करने की योजना बनाई थी, जिसमें प्रतिभूतियों को प्रीमियम पर बेचा जा रहा था। फिर इन निधियों का उपयोग अरबों के कर्ज का भुगतान करने के लिए किया जाएगा।

लेकिन दुर्भाग्य से, 2018 में जब उनकी कंपनियों (डायमंड्स आर अस, सोलर एक्सपोर्ट्स, और स्टेलर डायमंड्स) के कर्मचारियों ने एलओयू के लिए एक बार फिर पीएनबी से संपर्क किया तो बैंक कर्मचारियों ने 100 प्रतिशत नकद मार्जिन की मांग की। नीरव मोदी की फर्मों ने इस आवश्यकता का विरोध किया। उन्होंने दावा किया कि उन्होंने पहले बिना जमानत के एलओयू का लाभ उठाया था।

इसके चलते पीएनबी के अधिकारियों ने अंततः उनके खातों पर करीब से नज़र डाली जिसके बाद उन्हें पहली बार रुपये की अनियमितताएं मिलीं। 280.7 करोड़ रुपये और तुरंत जारी किए गए फर्जी एलओयू के लिए सीबीआई में प्राथमिकी दर्ज कराई। जैसे-जैसे अधिकारियों ने गहराई से पता लगाया, 18 मई, 2018 तक, यह घोटाला 14,000 करोड़ रुपये से अधिक हो गया था।

घोटाले की खबर के बाद नतीजा निकला?

घोटाला सामने आने के बाद नतीजा अभूतपूर्व था। ऐसा इसलिए है क्योंकि नागरिक इस तथ्य का सामना नहीं कर सकते थे कि व्यवसायी केवल अरबों का अपव्यय कर सकते हैं। यह विजय माल्या कांड के बाद सामने आया।

लेकिन जब तक यह खबर फैली नीरव मोदी, उसकी पत्नी, छोटा भाई और मेहुल चौकसी पहले ही देश छोड़कर भाग चुके थे। घोटाले का खामियाजा भारतीय बैंकिंग क्षेत्र पर पड़ा जैसे कि अन्य देशों में ऋण लिया गया था, वे भारतीय बैंकों से लिए गए थे। आखिरकार, सरकार को बैंकिंग क्षेत्र को बचाने के लिए एक बार फिर कदम उठाना पड़ा।

पीएनबी के कई अधिकारियों को गिरफ्तार किया गया है। पीएनबी के शीर्ष अधिकारियों ने दावा किया कि घोटाला इसलिए हुआ क्योंकि पीएनबी के कुछ कर्मचारी शामिल थे। उन्होंने यह भी कहा कि बैंकों के स्विफ्ट सिस्टम में अनियमितताओं के कारण घोटाला संभव था। लेकिन इन चरों को खरीदना असंभव था क्योंकि बैंक के शीर्ष अधिकारियों को शामिल किए बिना अरबों बैंक से गायब नहीं हो सकते थे।

(पीएनबी घोटाला व्हिसलब्लोअर-हरि प्रसाद)

मामले में सबसे दिलचस्प मोड़ तब आया जब व्हिसलब्लोइंग की कोशिशों की खबरें सामने आईं। ये प्रयास जौहरी हरि प्रसाद ने किए थे। उन्होंने 2016 में पीएम कार्यालय को हुए घोटाले के बारे में विस्तृत पत्र भेजे थे, जिसमें पीएनबी पर प्रकाश डाला गया था और कार्रवाई का आग्रह किया गया था। इन पत्रों को केवल पीएमओ द्वारा स्वीकार किया गया और कंपनी रजिस्ट्रार को स्थानांतरित कर दिया गया।

आरओसी ने बस मामले का निपटारा कर दिया। इससे घोटाले ने राजनीतिक मोड़ ले लिया। विपक्ष ने मोदी सरकार पर सहयोगी होने का आरोप लगाया। दूसरी ओर, मोदी सरकार ने कांग्रेस को दोषी ठहराया क्योंकि जब वे सत्ता में थे तब प्रारंभिक एलओयू जारी किए गए थे।

समापन विचार

कहने की जरूरत नहीं है कि घोटाला कौन करता है या घोटाले में कौन शामिल है, आम जनता हमेशा शिकार होती है। यही हाल नीरव मोदी घोटाला या पीएनबी धोखाधड़ी का है। आखिर यह लोगों का पैसा है जो पीएनबी बैंक में जमा है। नीरव मोदी पर भले ही घोटाले का आरोप लगा हो, लेकिन फिर भी वह आराम से विदेश में जीवन बिता रहा है। हम केवल इंतजार कर सकते हैं और उम्मीद कर सकते हैं कि पीएनबी धोखाधड़ी न्याय के लिए आ जाए।

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